5D kredietarchitectuur

Wat financiers nodig hebben om een aanvraag direct te beoordelen: de 5D-standaard voor MKB kredietacceptatie.

Geen wollige teksten of ontbrekende toelichtingen meer. DealPiloot vertaalt intake en jaarcijfers naar de exacte balansanalyse en afloscapaciteit die kredietacceptanten nodig hebben om snel groen licht te geven.

Download intermediair kredietgids (PDF)Bekijk de 3 financieringsscenario's

Krediet-architectuur

Het 5-dimensionale raamwerk in gewone mensentaal

Elke financieringscase is uniek. DealPiloot classificeert de aanvraag over 5 assen (score 5-25) en bepaalt realtime de vereiste diepgang. Klik op een dimensie om te zien wat acceptanten verlangen:

Kredietdoel & faciliteit

1. Type financiering

Dimensie 01 / 05

Elke financieringsbehoefte kent zijn eigen kritieke beoordelingscriteria.

Werkkapitaal / rekening-courant: Focus op debiteuren-, voorraadrotatie en seizoenspieken.

Commercieel vastgoed: Nadruk op loan-to-value (LTV), huurstroomdekking en BAR/NAR.

Equipment & materieel lease: Objectwaarde, afschrijvingstempo en restwaarderisico.

Overname / MBO / MBI: Genormaliseerde EBITDA, goodwill-terugverdientijd en achtergestelde leningen.

Acceptanten inzicht:“Een vastgoedaanvraag heeft niets aan debiteurenlijsten; een werkkapitaalaanvraag heeft niets aan een taxatierapport.”

Adaptieve output

De 4 dossier-dieptes van DealPiloot

Van vederlichte intake tot meervoudige holdingstructuur: Het dossier groeit organisch mee met de complexiteit van de casus.

Niveau 1 (score 5-8)

Light intake verslag

Snel intakeverslag, klantbevestiging, overdracht en checklist ontbrekende documenten.

Basislaag bij elke intake

Niveau 2 (score 9-13)

Standard dossier

Liquiditeitsprognose, opschoning van privé-onttrekkingen en basis solvabiliteitscontrole.

Geschikt voor MKB werkkapitaal

Niveau 3 (score 14-19)

Extended CreditPack

EBITDA-normalisatie, DSCR huidig vs nieuw, dekkingswaarde en borgstellingsinschatting.

Geschikt voor investeringen & lease

Niveau 4 (score 20-25)

Comprehensive dossier

Meervoudige scenario-stresstests, cohorten, intercompany leningen en covenant-structuur.

Geschikt voor groei & overnames

Geanonimiseerde modelsituaties

3 representatieve financieringsscenario's

Bekijk hoe de 5D-methodiek van DealPiloot faalfactoren in traditionele aanvragen oplost en omzet in een helder, beslisbaar kredietmemorandum.

Equipment lease elektrisch machinepark•Bedrag: € 230.000

Vermeer Betontechniek B.V.

5D classificatie17 / 25 punten

Extended (niveau 3)

De uitgangssituatie

Holding met 2 werkmaatschappijen. Grote infra-gunningen vereisen zero-emissie machines. DGA brengt € 40k eigen middelen in.

Het kredietrisico zonder DealPiloot

Financierstruikelblok: Complexe holding-kruisverplichtingen en incidentele NOW-correcties in historische jaren.

De oplossing van DealPiloot

CreditPack normaliseert EBITDA voor incidentele posten en berekent een post-financiering DSCR van 1.74x inclusief borgstelling.

Dossier resultaat

Berekende DSCR1.74x

EBITDA normalisatie+ € 42.000

Status dossierBeslisklaar

Eindconclusie: Volledig credit-memorandum met onderbouwde DSCR (1.74x) klaar voor lease-acceptatie en commissie.

Bekijk de complete opbouw van dit katern

* Geanonimiseerde modelsituaties ter demonstratie van de 5D-dossierdiepte en acceptatielogica.

De credit analist blik

Wat financiers en credit committees écht waarderen

Bankiers en alternatieve financiers zijn geen vijanden; ze zijn risicomanagers met tijdgebrek. DealPiloot structureert het dossier exact volgens de logica van hun acceptatiesoftware.

Strikte scheiding der bronnen

Veel adviseurs mengen uitspraken van de klant met feitelijke cijfers. DealPiloot splitst elk dossier helder in drie niveaus: (1) door de klant verklaard, (2) door cijfers onderbouwd, en (3) de adviseursopinie.

✓ Nul ruis voor de acceptant

Schoon inzicht in de vrije kasstroom

Niet blind staren op gerapporteerde winst. DealPiloot berekent direct de werkelijke vrije kasstroom na correctie voor managementbeloning, privé-onttrekkingen en incidentele baten/lasten.

✓ Direct betrouwbare EBITDA

Gestapeld financieren & afloscapaciteit (DSCR)

In veel mkb-dossiers combineert de adviseur meerdere financieringsvormen (bancair krediet, BMKB-borgstelling, equipment lease, crowdfunding of achtergestelde leningen). DealPiloot berekent de gecombineerde afloscapaciteit en dekkingsgraad over alle tranches heen, inclusief stresstest op rentestijging en een sluitende zekerhedenmatrix.

✓ Voldoet aan Finankeur- & EBA-normen

Gratis kennisdocument voor adviseurs

Download de praktijkgids zakelijke financieringsaanvragen 2026

Praktische gids voor intermediairs: van intakegesprek en jaarcijferanalyse tot een vlekkeloos financieringsmemorandum voor banken en alternatieve financiers.