Architecture de Crédit 5D

Pourquoi les banques disent 'Oui' à un dossier de DealPiloot.

Fini les textes vagues ou les explications manquantes. Notre Cadre 5-Dimensionnel traduit chaque type d'entreprise en la profondeur exacte de dossier exigée par les analystes de crédit et les acceptants.

Télécharger le Guide de Crédit Intermédiaire (PDF)Voir les 3 Cas Pratiques

Architecture de Crédit

Le Cadre 5-Dimensionnel en Langage Courant

Chaque cas de financement est unique. DealPiloot classifie la demande selon 5 axes (score 5-25) et détermine en temps réel la profondeur requise. Cliquez sur une dimension pour voir ce que les acceptants exigent :

Objectif de Crédit & Facilité

1. Type de Financement

Dimension 01 / 05

Chaque besoin de financement possède ses propres critères d'évaluation critiques.

Fonds de Roulement / Compte Courant : accent sur la rotation des débiteurs, des stocks et les pics saisonniers.

Immobilier Commercial : accent sur le Loan-to-Value (LTV), la couverture des revenus locatifs et le BAR/NAR.

Equipment & Leasing de Matériel : valeur de l'objet, rythme d'amortissement et risque de valeur résiduelle.

Acquisition / MBO / MBI : EBITDA normalisé, période de récupération du goodwill et prêts subordonnés.

Aperçu de l'Acceptant :“Une demande immobilière n'a que faire des listes de débiteurs ; une demande de fonds de roulement n'a que faire d'un rapport d'évaluation.”

Sortie Adaptative

Les 4 Profondeurs de Dossier de DealPiloot

De la prise en charge ultra-légère à la structure holding multiple : le dossier grandit organiquement avec la complexité du cas.

Niveau 1 (Score 5-8)

Rapport d'Intake Light

Rapport de prise en charge rapide, confirmation du client, transfert et liste de contrôle des documents manquants.

Couche de base lors de chaque prise en charge

Niveau 2 (Score 9-13)

Dossier Standard

Prévision de liquidité, nettoyage des prélèvements privés et contrôle de solvabilité de base.

Convient pour le Fonds de Roulement PME

Niveau 3 (Score 14-19)

CreditPack Étendu

Normalisation EBITDA, DSCR actuel vs nouveau, valeur de couverture et estimation du cautionnement.

Convient pour les Investissements & le Leasing

Niveau 4 (Score 20-25)

Dossier Exhaustif

Tests de résistance scénarisés multiples, cohortes, prêts intersociétés et structure de covenants.

Convient pour la Croissance & les Acquisitions

Situations Modèles Anonymisées

3 Cas Pratiques Analysés

Découvrez comment la méthodologie 5D de DealPiloot résout les facteurs d'échec des demandes traditionnelles et les transforme en un mémorandum de crédit clair et décisionnel.

Equipment Lease Parc Machines Électriques•Montant : 230 000 €

Vermeer Betontechniek B.V.

Classification 5D17 / 25 Points

Extended (Niveau 3)

La Situation Initiale

Holding avec 2 sociétés d'exploitation. D'importants contrats d'infrastructure exigent des machines à zéro émission. Le PDG apporte 40 000 € de fonds propres.

Le Risque de Crédit Sans DealPiloot

Obstacle au financement : Engagements croisés complexes au sein de la holding et corrections occasionnelles de subventions NOW dans les années passées.

La Solution de DealPiloot

Le CreditPack normalise l'EBITDA pour les éléments exceptionnels et calcule un DSCR post-financement de 1.74x incluant le cautionnement.

Résultat du Dossier

DSCR Calculé1.74x

Normalisation EBITDA+ 42 000 €

Statut du DossierPrêt à la Décision

Conclusion Finale : Mémorandum de crédit complet avec DSCR justifié (1.74x) prêt pour l'acceptation du bail et la commission.

Voir la structure complète de ce cahier

* Situations modèles anonymisées pour démontrer la profondeur de dossier 5D et la logique d'acceptation.

Le Regard de l'Analyste de Crédit

Ce que les financiers et les comités de crédit apprécient vraiment

Les banquiers et les financiers alternatifs ne sont pas des ennemis ; ce sont des gestionnaires de risques en manque de temps. DealPiloot structure le dossier exactement selon la logique de leur logiciel d'acceptation.

Séparation stricte des sources

De nombreux conseillers mélangent les déclarations du client avec les chiffres factuels. DealPiloot divise clairement chaque dossier en trois niveaux : (1) Déclaré par le client, (2) Justifié par les chiffres, et (3) L'opinion du conseiller.

✓ Zéro bruit pour l'acceptant

Flux de trésorerie normalisés

Ne pas se fier aveuglément au bénéfice déclaré. DealPiloot calcule directement le flux de trésorerie disponible normalisé après rémunération réelle de la direction, prélèvements privés et éléments exceptionnels (comme les subventions NOW ou les plus-values).

✓ EBITDA immédiatement fiable

DSCR soumis à des tests de résistance

Les acceptants apprécient que DealPiloot calcule automatiquement des scénarios : que se passe-t-il avec le DSCR si le taux du marché augmente de 1,5 %, ou si le délai de paiement des débiteurs s'allonge de 15 jours ?

✓ Conforme aux normes EBA

Document de Connaissance Gratuit pour les Conseillers

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