Architettura del Credito 5D

Cosa occorre agli analisti per deliberare una pratica: lo standard 5D per il credito alle PMI.

Basta incertezze o prospetti incompleti. DealPiloot trasforma l'intake e i bilanci nella precisa analisi patrimoniale e capacità di rimborso richiesta dagli analisti crediti.

Scarichi la Guida al Credito per Intermediari (PDF)Visualizza i 3 scenari di finanziamento

Architettura del Credito

Il Framework 5-Dimensionale in Parole Povere

Ogni caso di finanziamento è unico. DealPiloot classifica la richiesta su 5 assi (punteggio 5-25) e determina in tempo reale la profondità necessaria. Clicchi su una dimensione per vedere cosa richiedono gli addetti all'accettazione:

Scopo del Credito e Linea

1. Tipo di Finanziamento

Dimensione 01 / 05

Ogni esigenza di finanziamento ha i propri criteri critici di valutazione.

Capitale Circolante / Conto Corrente: focus su rotazione crediti, inventario e picchi stagionali.

Immobili Commerciali: enfasi su Loan-to-Value (LTV), copertura del flusso di affitti e BAR/NAR.

Equipment & Materieel Lease: valore dell'oggetto, ritmo di ammortamento e rischio sul valore residuo.

Acquisizione / MBO / MBI: EBITDA normalizzato, tempo di recupero dell'avviamento e prestiti subordinati.

Insight dell'Accettazione:“Una richiesta immobiliare non ha bisogno di elenchi debitori; una richiesta di capitale circolante non ha bisogno di una perizia.”

Output Adattivo

Le 4 Profondità del Fascicolo di DealPiloot

Da una semplice intake a una struttura di holding complessa: il fascicolo cresce organicamente insieme alla complessità del caso.

Livello 1 (Punteggio 5-8)

Report di Intake Light

Resoconto rapido di intake, conferma del cliente, trasferimento e checklist dei documenti mancanti.

Livello di base ad ogni intake

Livello 2 (Punteggio 9-13)

Fascicolo Standard

Previsione di liquidità, depurazione dei prelievi privati e controllo di base della solvibilità.

Adatto per Capitale Circolante PMI

Livello 3 (Punteggio 14-19)

CreditPack Esteso

Normalizzazione EBITDA, DSCR attuale vs nuovo, valore di copertura e stima della fideiussione.

Adatto per Investimenti e Leasing

Livello 4 (Punteggio 20-25)

Fascicolo Completo

Stress test su scenari multipli, coorti, prestiti intercompany e struttura dei covenant.

Adatto per Crescita e Acquisizioni

Situazioni Modello Anonimizzate

3 Scenari di Finanziamento Rappresentativi

Scopra come la metodologia 5D di DealPiloot risolve i fattori di fallimento delle richieste tradizionali e li trasforma in un memorandum di credito chiaro e decisionabile.

Equipment Lease Parco Macchine Elettrico•Importo: € 230.000

Vermeer Betontechniek B.V.

Classificazione 5D17 / 25 Punti

Extended (Livello 3)

Situazione di Partenza

Holding con 2 società operative. Importanti appalti infrastrutturali richiedono macchine a zero emissioni. L'A.D. apporta € 40.000 di mezzi propri.

Rischio di Credito Senza DealPiloot

Ostacolo per il Finanziatore: Complesse obbligazioni incrociate di holding e rettifiche NOW straordinarie negli anni storici.

La Soluzione di DealPiloot

CreditPack normalizza l'EBITDA per le voci straordinarie e calcola un DSCR post-finanziamento di 1.74x inclusa la fideiussione.

Risultato del Fascicolo

DSCR Calcolato1.74x

Normalizzazione EBITDA+ € 42.000

Stato del FascicoloPronto per la Decisione

Conclusione finale: Memorandum di credito completo con DSCR documentato (1.74x) pronto per l'accettazione del leasing e la commissione.

Visualizzi la struttura completa di questa sezione

* Situazioni modello anonimizzate per dimostrare la profondità del fascicolo 5D e la logica di accettazione.

La Prospettiva dell'Analista del Credito

Cosa apprezzano davvero i finanziatori e i comitati di credito

I banchieri e i finanziatori alternativi non sono nemici; sono risk manager a corto di tempo. DealPiloot struttura il fascicolo esattamente secondo la logica del loro software di accettazione.

Rigorosa separazione delle fonti

Molti consulenti mescolano le dichiarazioni del cliente con i dati fattuali. DealPiloot suddivide chiaramente ogni fascicolo in tre livelli: (1) Dichiarato dal cliente, (2) Supportato dai numeri, e (3) L'opinione del consulente.

✓ Nessun rumore per l'addetto all'accettazione

Chiarezza sul Flusso di Cassa Libero

Non fermarti all'utile contabile esposto. DealPiloot calcola il flusso reale rettificato per compensi amministratori, prelievi e componenti straordinarie.

✓ EBITDA immediatamente affidabile

Sostenibilità del Debito (DSCR) & Garanzie

Gli analisti apprezzano visualizzare subito la copertura del servizio del debito, con stress test sui tassi e mappa trasparente delle garanzie.

✓ Conforme agli standard EBA

Documento Informativo Gratuito per Consulenti

Scarica la Guida Pratica ai Finanziamenti PMI 2026

Guida pratica per consulenti: dall'incontro conoscitivo all'analisi di bilancio fino al memorandum bancario ineccepibile.