Architettura del Credito 5D

Perché le banche dicono 'Sì' a un fascicolo di DealPiloot.

Niente più testi confusi o spiegazioni mancanti. Il nostro Framework 5-Dimensionale traduce ogni tipo di azienda nell'esatta profondità di fascicolo richiesta da analisti del credito e addetti all'accettazione.

Scarichi la Guida al Credito per Intermediari (PDF)Guardi i 3 Casi Pratici

Architettura del Credito

Il Framework 5-Dimensionale in Parole Povere

Ogni caso di finanziamento è unico. DealPiloot classifica la richiesta su 5 assi (punteggio 5-25) e determina in tempo reale la profondità necessaria. Clicchi su una dimensione per vedere cosa richiedono gli addetti all'accettazione:

Scopo del Credito e Linea

1. Tipo di Finanziamento

Dimensione 01 / 05

Ogni esigenza di finanziamento ha i propri criteri critici di valutazione.

Capitale Circolante / Conto Corrente: focus su rotazione crediti, inventario e picchi stagionali.

Immobili Commerciali: enfasi su Loan-to-Value (LTV), copertura del flusso di affitti e BAR/NAR.

Equipment & Materieel Lease: valore dell'oggetto, ritmo di ammortamento e rischio sul valore residuo.

Acquisizione / MBO / MBI: EBITDA normalizzato, tempo di recupero dell'avviamento e prestiti subordinati.

Insight dell'Accettazione:“Una richiesta immobiliare non ha bisogno di elenchi debitori; una richiesta di capitale circolante non ha bisogno di una perizia.”

Output Adattivo

Le 4 Profondità del Fascicolo di DealPiloot

Da una semplice intake a una struttura di holding complessa: il fascicolo cresce organicamente insieme alla complessità del caso.

Livello 1 (Punteggio 5-8)

Report di Intake Light

Resoconto rapido di intake, conferma del cliente, trasferimento e checklist dei documenti mancanti.

Livello di base ad ogni intake

Livello 2 (Punteggio 9-13)

Fascicolo Standard

Previsione di liquidità, depurazione dei prelievi privati e controllo di base della solvibilità.

Adatto per Capitale Circolante PMI

Livello 3 (Punteggio 14-19)

CreditPack Esteso

Normalizzazione EBITDA, DSCR attuale vs nuovo, valore di copertura e stima della fideiussione.

Adatto per Investimenti e Leasing

Livello 4 (Punteggio 20-25)

Fascicolo Completo

Stress test su scenari multipli, coorti, prestiti intercompany e struttura dei covenant.

Adatto per Crescita e Acquisizioni

Situazioni Modello Anonimizzate

3 Casi Pratici Esaminati

Scopra come la metodologia 5D di DealPiloot risolve i fattori di fallimento delle richieste tradizionali e li trasforma in un memorandum di credito chiaro e decisionabile.

Equipment Lease Parco Macchine Elettrico•Importo: € 230.000

Vermeer Betontechniek B.V.

Classificazione 5D17 / 25 Punti

Extended (Livello 3)

Situazione di Partenza

Holding con 2 società operative. Importanti appalti infrastrutturali richiedono macchine a zero emissioni. L'A.D. apporta € 40.000 di mezzi propri.

Rischio di Credito Senza DealPiloot

Ostacolo per il Finanziatore: Complesse obbligazioni incrociate di holding e rettifiche NOW straordinarie negli anni storici.

La Soluzione di DealPiloot

CreditPack normalizza l'EBITDA per le voci straordinarie e calcola un DSCR post-finanziamento di 1.74x inclusa la fideiussione.

Risultato del Fascicolo

DSCR Calcolato1.74x

Normalizzazione EBITDA+ € 42.000

Stato del FascicoloPronto per la Decisione

Conclusione finale: Memorandum di credito completo con DSCR documentato (1.74x) pronto per l'accettazione del leasing e la commissione.

Visualizzi la struttura completa di questa sezione

* Situazioni modello anonimizzate per dimostrare la profondità del fascicolo 5D e la logica di accettazione.

La Prospettiva dell'Analista del Credito

Cosa apprezzano davvero i finanziatori e i comitati di credito

I banchieri e i finanziatori alternativi non sono nemici; sono risk manager a corto di tempo. DealPiloot struttura il fascicolo esattamente secondo la logica del loro software di accettazione.

Rigorosa separazione delle fonti

Molti consulenti mescolano le dichiarazioni del cliente con i dati fattuali. DealPiloot suddivide chiaramente ogni fascicolo in tre livelli: (1) Dichiarato dal cliente, (2) Supportato dai numeri, e (3) L'opinione del consulente.

✓ Nessun rumore per l'addetto all'accettazione

Flussi di Cassa Normalizzati

Non ci si fissa ciecamente sull'utile riportato. DealPiloot calcola direttamente il free cash flow normalizzato al netto della remunerazione reale del management, dei prelievi privati e delle voci straordinarie (come NOW o plusvalenze).

✓ EBITDA immediatamente affidabile

DSCR Stress-tested

Gli addetti all'accettazione apprezzano il fatto che DealPiloot calcoli automaticamente gli scenari: cosa succede al DSCR se il tasso di mercato sale dell'1,5% o se i termini di incasso dei crediti aumentano di 15 giorni?

✓ Conforme agli standard EBA

Documento Informativo Gratuito per Consulenti

Scarichi la Guida al Credito per Intermediari 2026

Include le comuni linee guida bancarie, tabelle di interpretazione DSCR e standard di normalizzazione EBITDA per la pratica di consulenza olandese.