5D Kredi Mimarisi

Kredi analistlerinin bir başvuruyu hızla değerlendirmesi için: KOBİ kredi kabulünde 5D standardı.

Muğlak ifadeler veya eksik açıklamalar geride kaldı. DealPiloot görüşme notlarını ve bilançoları, kredi analistlerinin hızlı onay için ihtiyaç duyduğu net mali tablo ve ödeme gücüne dönüştürür.

Aracı Kredi Rehberini (PDF) İndirin 3 finansman senaryosunu inceleyin

Kredi Mimarisi

Sıradan İnsan Dilinde 5-Boyutlu Çerçeve

Her finansman vakası benzersizdir. DealPiloot, başvuruyu 5 eksende (puan 5-25) sınıflandırır ve gereken derinliği gerçek zamanlı olarak belirler. Karar vericilerin ne istediğini görmek için bir boyuta tıklayın:

Kredi Amacı & Tesisi

1. Finansman Türü

Boyut 01 / 05

Her finansman ihtiyacının kendine özgü kritik değerlendirme kriterleri vardır.

İşletme Sermayesi / Cari Hesap: borçlular, stok devir hızı ve dönemsel zirvelere odaklanın.

Ticari Gayrimenkul: Loan-to-Value (LTV), kira akışı kapsamı ve BAR/NAR'a vurgu.

Ekipman & Malzeme Kiralama: nesne değeri, amortisman hızı ve kalıntı değer riski.

Devralma / MBO / MBI: normalize edilmiş EBITDA, şerefiye geri ödeme süresi ve sermaye benzeri krediler.

Karar Verici İçgörüsü:“Bir gayrimenkul başvurusunun borçlu listelerine ihtiyacı yoktur; bir işletme sermayesi başvurusunun ekspertiz raporuna ihtiyacı yoktur.”

Uyarlanabilir Çıktı

DealPiloot'un 4 Dosya Derinliği

Hafif bir alımdan çoklu holding yapısına kadar: dosya vakanın karmaşıklığıyla organik olarak büyür.

Seviye 1 (Puan 5-8)

Light Giriş Raporu

Hızlı alım raporu, müşteri onayı, devir ve eksik belgeler kontrol listesi.

Her alımda temel katman

Seviye 2 (Puan 9-13)

Standard Dossier

Likidite tahmini, özel para çekmelerinin temizlenmesi ve temel ödeme gücü kontrolü.

KOBİ İşletme Sermayesi için uygundur

Seviye 3 (Puan 14-19)

Genişletilmiş CreditPack

EBITDA normalizasyonu, DSCR mevcut vs yeni, karşılama değeri ve kefalet tahmini.

Yatırımlar & Kiralama için uygundur

Seviye 4 (Puan 20-25)

Comprehensive Dossier

Çoklu senaryo stres testleri, kohortlar, şirketler arası krediler ve kovenant yapısı.

Büyüme & Devralmalar için uygundur

Anonimleştirilmiş Model Durumlar

3 Temsili Finansman Senaryosu

DealPiloot'un 5D metodolojisinin geleneksel başvurulardaki başarısızlık faktörlerini nasıl çözdüğünü ve bunları net, karara bağlanabilir bir kredi memorandumuna nasıl dönüştürdüğünü görün.

Ekipman Kiralama Elektrikli Makine Parkı•Tutar: € 230.000

Vermeer Betontechniek B.V.

5D Sınıflandırması17 / 25 Puan

Extended (Seviye 3)

Başlangıç Durumu

2 işletme şirketine sahip holding. Büyük altyapı ihaleleri sıfır emisyonlu makineler gerektiriyor. Yönetim Kurulu Başkanı (DGA) kendi kaynaklarından 40 bin € koyuyor.

DealPiloot Olmadan Kredi Riski

Finansör engeli: Karmaşık holding çapraz yükümlülükleri ve geçmiş yıllarda arızi NOW düzeltmeleri.

DealPiloot Çözümü

CreditPack arızi kalemler için EBITDA'yı normalize eder ve kefalet dahil 1.74x finansman sonrası DSCR hesaplar.

Dosya Sonucu

Hesaplanan DSCR1.74x

EBITDA Normalizasyonu+ € 42.000

Dosya DurumuKarara Hazır

Nihai sonuç: Kiralama kabulü ve komisyon için hazır, desteklenmiş DSCR (1.74x) ile eksiksiz kredi memorandumu.

Bu bölümün tam yapısını inceleyin

* 5D dosya derinliğini ve kabul mantığını göstermek için anonimleştirilmiş model durumlar.

Kredi Analisti Bakış Açısı

Finansörlerin ve kredi komitelerinin gerçekten değer verdiği şeyler

Bankacılar ve alternatif finansörler düşman değildir; onlar zamanı kısıtlı risk yöneticileridir. DealPiloot, dosyayı tam olarak kabul yazılımlarının mantığına göre yapılandırır.

Kaynakların kesin ayrımı

Birçok danışman müşterinin ifadelerini olgusal rakamlarla karıştırır. DealPiloot her dosyayı net bir şekilde üç seviyeye ayırır: (1) Müşteri tarafından beyan edilen, (2) Rakamlarla desteklenen, ve (3) Danışmanın görüşü.

✓ Karar verici için sıfır gürültü

Net Serbest Nakit Akışı Şeffaflığı

Yalnızca beyan edilen kâra aldanmayın. DealPiloot ortak çekişleri ve arızi kalemlerden arındırılmış gerçek serbest nakit akışını anında hesaplar.

✓ Anında güvenilir EBITDA

Borç Ödeme Kapasitesi (DSCR) & Teminatlar

Kredi onaycıları faiz ve anapara karşılanabilirliğini, faiz stres testlerini ve net teminat tablosunu hemen görür.

✓ EBA standartlarına uygundur

Danışmanlar İçin Ücretsiz Bilgi Belgesi

2026 Ticari Finansman Kılavuzunu İndirin

Danışmanlar için pratik rehber: ilk görüşmeden bilanço analizine ve bankalar için kusursuz finansman memorandumuna kadar.