5D Kredi Mimarisi

Bankalar DealPiloot dosyasına neden 'Evet' diyor.

Artık belirsiz metinler veya eksik açıklamalar yok. 5-Boyutlu Çerçevemiz, her tür işletmeyi kredi analistlerinin ve karar vericilerin gerektirdiği tam dosya derinliğine çevirir.

Aracı Kredi Rehberini (PDF) İndirin 3 Pratik Vakayı İnceleyin

Kredi Mimarisi

Sıradan İnsan Dilinde 5-Boyutlu Çerçeve

Her finansman vakası benzersizdir. DealPiloot, başvuruyu 5 eksende (puan 5-25) sınıflandırır ve gereken derinliği gerçek zamanlı olarak belirler. Karar vericilerin ne istediğini görmek için bir boyuta tıklayın:

Kredi Amacı & Tesisi

1. Finansman Türü

Boyut 01 / 05

Her finansman ihtiyacının kendine özgü kritik değerlendirme kriterleri vardır.

İşletme Sermayesi / Cari Hesap: borçlular, stok devir hızı ve dönemsel zirvelere odaklanın.

Ticari Gayrimenkul: Loan-to-Value (LTV), kira akışı kapsamı ve BAR/NAR'a vurgu.

Ekipman & Malzeme Kiralama: nesne değeri, amortisman hızı ve kalıntı değer riski.

Devralma / MBO / MBI: normalize edilmiş EBITDA, şerefiye geri ödeme süresi ve sermaye benzeri krediler.

Karar Verici İçgörüsü:“Bir gayrimenkul başvurusunun borçlu listelerine ihtiyacı yoktur; bir işletme sermayesi başvurusunun ekspertiz raporuna ihtiyacı yoktur.”

Uyarlanabilir Çıktı

DealPiloot'un 4 Dosya Derinliği

Hafif bir alımdan çoklu holding yapısına kadar: dosya vakanın karmaşıklığıyla organik olarak büyür.

Seviye 1 (Puan 5-8)

Light Giriş Raporu

Hızlı alım raporu, müşteri onayı, devir ve eksik belgeler kontrol listesi.

Her alımda temel katman

Seviye 2 (Puan 9-13)

Standard Dossier

Likidite tahmini, özel para çekmelerinin temizlenmesi ve temel ödeme gücü kontrolü.

KOBİ İşletme Sermayesi için uygundur

Seviye 3 (Puan 14-19)

Genişletilmiş CreditPack

EBITDA normalizasyonu, DSCR mevcut vs yeni, karşılama değeri ve kefalet tahmini.

Yatırımlar & Kiralama için uygundur

Seviye 4 (Puan 20-25)

Comprehensive Dossier

Çoklu senaryo stres testleri, kohortlar, şirketler arası krediler ve kovenant yapısı.

Büyüme & Devralmalar için uygundur

Anonimleştirilmiş Model Durumlar

3 Pratik Vaka İncelendi

DealPiloot'un 5D metodolojisinin geleneksel başvurulardaki başarısızlık faktörlerini nasıl çözdüğünü ve bunları net, karara bağlanabilir bir kredi memorandumuna nasıl dönüştürdüğünü görün.

Ekipman Kiralama Elektrikli Makine Parkı•Tutar: € 230.000

Vermeer Betontechniek B.V.

5D Sınıflandırması17 / 25 Puan

Extended (Seviye 3)

Başlangıç Durumu

2 işletme şirketine sahip holding. Büyük altyapı ihaleleri sıfır emisyonlu makineler gerektiriyor. Yönetim Kurulu Başkanı (DGA) kendi kaynaklarından 40 bin € koyuyor.

DealPiloot Olmadan Kredi Riski

Finansör engeli: Karmaşık holding çapraz yükümlülükleri ve geçmiş yıllarda arızi NOW düzeltmeleri.

DealPiloot Çözümü

CreditPack arızi kalemler için EBITDA'yı normalize eder ve kefalet dahil 1.74x finansman sonrası DSCR hesaplar.

Dosya Sonucu

Hesaplanan DSCR1.74x

EBITDA Normalizasyonu+ € 42.000

Dosya DurumuKarara Hazır

Nihai sonuç: Kiralama kabulü ve komisyon için hazır, desteklenmiş DSCR (1.74x) ile eksiksiz kredi memorandumu.

Bu bölümün tam yapısını inceleyin

* 5D dosya derinliğini ve kabul mantığını göstermek için anonimleştirilmiş model durumlar.

Kredi Analisti Bakış Açısı

Finansörlerin ve kredi komitelerinin gerçekten değer verdiği şeyler

Bankacılar ve alternatif finansörler düşman değildir; onlar zamanı kısıtlı risk yöneticileridir. DealPiloot, dosyayı tam olarak kabul yazılımlarının mantığına göre yapılandırır.

Kaynakların kesin ayrımı

Birçok danışman müşterinin ifadelerini olgusal rakamlarla karıştırır. DealPiloot her dosyayı net bir şekilde üç seviyeye ayırır: (1) Müşteri tarafından beyan edilen, (2) Rakamlarla desteklenen, ve (3) Danışmanın görüşü.

✓ Karar verici için sıfır gürültü

Normalize Edilmiş Nakit Akışları

Raporlanan kâra körü körüne bakılmaz. DealPiloot, gerçekçi yönetim ücreti, özel çekimler ve arızi kalemlerden (NOW veya defter kârları gibi) sonra normalize edilmiş serbest nakit akışını anında hesaplar.

✓ Anında güvenilir EBITDA

Stres Testli DSCR

Karar vericiler DealPiloot'un senaryoları otomatik olarak hesaplamasını takdir eder: piyasa faizi %1,5 artarsa veya borçlu vadesi 15 gün uzarsa DSCR'a ne olur?

✓ EBA standartlarına uygundur

Danışmanlar İçin Ücretsiz Bilgi Belgesi

2026 Aracı Kredi Rehberini İndirin

Ortak bankacılık yönergeleri, DSCR yorumlama tabloları ve Hollanda danışmanlık pratiği (BMKB vb.) için EBITDA normalizasyon standartları dahil.