Nihai Sürüm D1 · Eylül 2026

KOBİ ticari finansman uygulama rehberi 2026

KOBİ kredi başvuruları ve banka onaylı kredi dosyaları için eksiksiz rehber. Vaka analizleri, matematiksel stres testleri ve bağımsız danışmanlar için 6 çalışma tablosu.

54 SayfaTam metin

%100 TutarlıMatematiksel onaylı

6 Çalışma TablosuKopyalanabilir & PDF

18 KaynakRVO, Hollanda Vergi İdaresi, Hollanda Medeni Kanunu, finansörler

İçindekiler & Okuma Rotası

Ana Vaka Çalışması · Tamamen Kurgusal Eğitim Örneği

Frank bir lazer kesim makinesine yatırım yapıyor

Frank, Hollanda'da kurulu bir limited şirket (bv) yapısında bir metal işleme işletmesi yönetmektedir. Şirket dokuz yıldır faaliyet göstermekte, atölyesini kiralamakta ve makine üreticileri için hassas parçalar imal etmektedir. Frank, KDV hariç 200.000 € değerinde bir lazer kesim makinesi satın almak istemektedir. Peter, onun ticari finansman danışmanıdır.

Bileşen	Bu Vakadaki Temel Varsayım
2025 Mali Yılı	Ciro 1.450.000 €, Net Kâr 97.200 €, FAVÖK (EBITDA) 170.000 €
Mevcut Yükümlülükler	Kalan anapara 52.000 €, kalan vade 5 yıl, yıllık borç servisi 12.000 €. 35.000 € tutarında yapılandırılmış vergi borcu, yıllık ödeme 7.000 €
Likidite / Nakit Varlıklar	95.000 €, Frank bunun 44.200 €'luk kısmını maaş ve vergiler için sabit işletme sermayesi tamponu olarak tutmaktadır
Toplam Yatırım Tutarı	Makine, kurulum ve işletme sermayesi: 278.000 €. 12.000 € acil durum rezervi ile: 290.000 €
1. Yıl Projeksiyonu	Ciro 1.600.000 € ve hedeflenen FAVÖK 180.000 €

Borç Servisi Hesaplama Temeli Bir Bakışta (s. 5)

2025 FAVÖK (EBITDA):170.000 €

2025 Normalize FAVÖK:162.000 €

1. Yıl Hedeflenen FAVÖK:180.000 €

Borç Servisine Uygun Nakit:112.500 €

Yıllık Toplam Borç Servisi:62.730 €

DSCR Karşılama Oranı:1,79

Bilgi Bankası & Sıkça Sorulan Sorular

KOBİ Kredi Değerlendirmesi Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

01.Bir KOBİ'nin gerçek finansman ihtiyacı nasıl belirlenir?

Gerçek finansman ihtiyacı asla sadece satın alma faturasından ibaret değildir. Doğru formül: İhtiyaç = Satın Alma Fiyatı + Kurulum + Başlangıç Stoku + İşletme Sermayesi (Alacaklar eksi Borçlar) - Özkaynak.

02.DealPiloot pratik kural olarak hangi DSCR oranını esas alır?

DealPiloot, pratik kural olarak en az 1,25 ila 1,30 DSCR'ı esas alır. 2026 rehberi, yıllık 1,79 DSCR'ın bile tahsilat gecikmelerinde aylık nakit açığı yaratabileceğini gösterir.

03.Karma yapılandırılmış finansman nedir?

Tek bir finansör ihtiyacın tamamını karşılamadığında danışmanlar banka kredisi, leasing, faktoring ve alt sermayeyi birleştirebilir.

04.Hangi hatalar bir KOBİ kredi başvurusunu gereksiz yere zayıflatır?

Uygulamamızda en sık gördüğümüz zayıf noktalar; FAVÖK'ün tek seferlik gelirlerden arındırılmaması, 12 aylık nakit akışı yapılmaması ve tutarsız dosyalardır.

05.Balon ödeme (son taksit) krediyi ucuzlatır mı?

Hayır. Vade boyunca aylık ödemeyi düşürse de toplam faiz yükünü belirgin şekilde artırır ve vade sonunda yeniden finansman riski doğurur.

06.DealPiloot kredi dosyasını nasıl otomatikleştirir?

DealPiloot Light sesli görüşmeyi 60 saniyede teyitli rapora dönüştürür. CreditPack ise bilançoları analiz ederek banka hazır memorandumu hazırlar.